Qual a participação das credenciais bancárias no sistema Open Finance? A bem da verdade, nenhuma. Isso porque um dos pilares dessa nova estrutura financeira é justamente eliminar a necessidade de compartilhamento de identificações de usuário e senhas entre instituições.
O Open Finance opera por um sistema de consentimento digital seguro, no qual o usuário autoriza o compartilhamento de suas informações sem precisar revelar suas credenciais. Mas afinal, como esse mecanismo funciona? E qual o papel das credenciais nesse processo?
Nesse texto, exploraremos como a arquitetura do Open Finance reforça a segurança, a transparência e o controle por parte dos consumidores.
O que são credenciais
Credenciais são os dados que comprovam a identidade de um usuário em sistemas digitais. No contexto bancário, as credenciais mais comuns são formadas pelo identificador do usuário (tipicamente agência e conta, em alguns casos CPF ou CNPJ) e a senha. Elas são utilizadas para acessar serviços online de instituições financeiras, realizar transações e autorizar operações.
Por serem altamente sensíveis, essas informações precisam ser protegidas com rigor. O compartilhamento indevido de credenciais pode abrir brechas para fraudes, como o acesso não autorizado à conta bancária de um usuário.
O Papel das Credenciais no Open Finance
O Open Finance é um sistema implementado pelo Banco Central do Brasil que permite o compartilhamento de dados financeiros entre diferentes instituições autorizadas, sempre mediante consentimento do usuário. Um dos aspectos fundamentais do Open Finance é a segurança das credenciais dos clientes.
No sistema tradicional, o compartilhamento de informações entre bancos e serviços financeiros frequentemente exigia que os clientes fornecessem seu identificador de usuário e senha, o que aumentava os riscos de fraude e roubo de dados.
No Open Finance, no entanto, esse modelo foi substituído por um sistema de consentimento digital e autenticado, eliminando a necessidade de repasse de credenciais.
Processo de Consentimento e Compartilhamento de Dados
O compartilhamento de dados no Open Finance ocorre através do chamado “termo de consentimento”, um documento eletrônico que formaliza a permissão do cliente para que suas informações sejam acessadas por outras instituições.
Esse documento garante que a instituição receptora possa acessar os dados da instituição transmissora dentro do prazo estabelecido. No Open Finance, o consentimento é sempre dado de forma livre, informada, prévia e clara, por meio eletrônico, permitindo o compartilhamento de informações para finalidades específicas.
Todo o processo ocorre digitalmente, pelos canais oficiais das instituições participantes, de maneira contínua, segura, privada e sem custos para o usuário.
É importante ressaltar que, ao autorizar o compartilhamento, nem pessoas nem empresas informam credenciais bancárias. A segurança desse procedimento é garantida pelos próprios mecanismos do Open Finance, assegurando que nenhuma instituição receptora tenha acesso a logins e senhas dos usuários.
Esse termo garante que:
- Nenhuma credencial bancária, como login e senha, seja compartilhada.
- O cliente tenha total controle sobre quais dados serão compartilhados e por quanto tempo.
- O processo seja seguro, privado e gratuito.
Os sistemas de segurança do Open Finance foram criados para garantir que suas credenciais como identificação de usuário e senha não sejam armazenadas por ninguém. Isso significa que nenhuma instituição financeira receptora tem acesso direto a esses dados.
Durante o processo de consentimento, é você quem realiza a autenticação diretamente na instituição que compartilha os dados, sem revelar suas credenciais a terceiros. Após o consentimento, o uso da identificação de usuário e da senha não é mais necessário entre as instituições envolvidas.
Com isso, o Open Finance ajuda a diminuir os riscos de fraude e torna o ambiente financeiro do Brasil mais seguro.
Segurança e Proteção das Credenciais
Para garantir a segurança dos dados compartilhados, o Open Finance emprega diversos mecanismos de proteção:
- Nenhuma instituição armazena credenciais bancárias: As credenciais permanecem sob controle exclusivo do cliente e são utilizadas apenas no momento da autenticação inicial para conceder o consentimento.
- Criptografia e certificados digitais: A troca de dados entre instituições é protegida por criptografia de alto nível, garantindo que terceiros não tenham acesso indevido às informações.
- Seletividade no compartilhamento: O cliente define quais informações deseja compartilhar e com quais instituições, evitando exposição desnecessária.
Por exemplo, com dados, os direitos normalmente consentidos são de leitura.
Conclusão
O Open Finance foi projetado para operar sem o compartilhamento de identificações de usuário e senhas dos usuários. Ele tem uma arquitetura robusta de consentimentos, o que o deixa mais seguro, evitando o compartilhamento de credenciais de acesso entre as instituições.
A segurança é garantida por meio de processos de consentimento digital e troca de informações criptografadas entre as instituições financeiras. Dessa forma, o Open Finance representa uma evolução no setor financeiro, proporcionando maior segurança, transparência e controle ao consumidor.
