Relatório de abril de 2025 revela crescimento do Open Finance, expansão do crédito e aumento da cautela diante de riscos fiscais e climáticos.
No fim de abril de 2025, o Banco Central divulgou seu mais recente Relatório de Estabilidade Financeira, detalhando como o sistema bancário brasileiro mantém solidez mesmo em um cenário global adverso e fiscalmente desafiador. O destaque vai para a expansão acelerada do Open Finance, que já movimenta bilhões e amplia o acesso ao crédito para milhões de brasileiros.
O Relatório de Estabilidade Financeira publicado semestralmente pelo Banco Central aponta que o Sistema Financeiro Nacional (SFN) segue robusto, com capitalização e liquidez adequadas, mesmo diante do aperto monetário e da desaceleração econômica. O documento, divulgado em abril de 2025, reforça a confiança institucional ao indicar que os testes de estresse mostram resistência do sistema bancário, apesar do comprometimento de renda historicamente elevado das famílias e dos riscos fiscais em ascensão.
“O SFN (Sistema Financeiro Nacional) permanece com capitalização e liquidez confortáveis e provisões adequadas ao nível de perdas esperadas. Além disso, os testes de estresse de capital e de liquidez demonstram a robustez do sistema bancário”, diz o relatório.
Em paralelo, o relatório aponta uma transformação profunda impulsionada pelo Open Finance. O número de clientes únicos com consentimento ativo saltou para mais de 51 milhões, com cerca de 78 milhões de contas vinculadas, representando um crescimento de quase 50% em um ano. O volume de crédito com base em dados compartilhados já supera R$ 18 bilhões, dos quais R$ 3,2 bilhões foram concedidos por fintechs a 4,3 milhões de pessoas, demonstrando um impulso concreto à inclusão financeira.
Além das pessoas físicas, empresas também colhem frutos do novo ecossistema: soluções de gestão financeira integradas ao Open Finance movimentaram R$ 7 bilhões em 2024, com 139 casos de uso mapeados, sendo 90 voltados ao uso de dados e 49 à iniciação de pagamentos.
Ainda assim, o Banco Central adverte sobre a postura mais cautelosa das instituições financeiras para 2025, especialmente quanto ao apetite por risco. A conjuntura internacional marcada pelo protecionismo dos EUA, o endividamento elevado das famílias e as incertezas fiscais domésticas aumentam a vigilância do setor. O relatório também destaca os riscos climáticos (com a seca sendo o evento mais preocupante) como fatores que podem afetar ativos financeiros no longo prazo.
“A Pesquisa Trimestral de Condições de Crédito (PTC), contudo, indica Instituições Financeiras com menor tolerância ao risco em 2025. Com efeito, os riscos relacionados à situação financeira de famílias e empresas continuam demandando a preservação da qualidade das concessões (…) No entanto, permanece a avaliação de que a seca é o evento climático mais relevante em termos de impacto esperado nos ativos das IFs no longo prazo”. “IFs” são uma sigla para instituições financeiras.
Como a Limoney apoia empresas nesse contexto
O Relatório de Estabilidade Financeira de abril de 2025 confirma que o Brasil vive um momento de virada: o Open Finance acelera a transformação digital no setor bancário, ampliando o acesso ao crédito e à informação financeira. No entanto, o cenário macroeconômico exige cautela e planejamento. Nesse ambiente marcado por novos desafios, a Limoney atua como ponte entre inovação e estabilidade.
“Combinamos o uso Open Finance com inteligência artificial para entregar ao empresário uma ferramenta de automação do dia a dia financeiro da empresa. A plataforma da Limoney usa o Open Finance para agregar os dados e Inteligência Artificial para ler e interpretar os documentos do contas a pagar e a receber, gerando um significativo ganho de produtividade, tempestividade e assertividade na gestão do caixa”, diz Irene Barretto, cofundadora e CEO da Limoney Tecnologia de Gestão Financeira.
