O crédito empresarial é uma ferramenta que oferece recursos essenciais para manter a saúde financeira das pessoas jurídicas
Você sabe o que é crédito empresarial? Esse produto oferece benefícios como maior flexibilidade financeira para empresas, acesso rápido a recursos, melhoria no relacionamento com fornecedores e maior capacidade de resposta a imprevistos.
Contudo, é essencial que as empresas utilizem o crédito de forma planejada e responsável, avaliando os custos e benefícios. Para tanto, é preciso que o departamento financeiro conheça as diversas modalidades de crédito disponíveis, além de adotar boas práticas de gestão de caixa, envolvendo tecnologias como, por exemplo, o Open Finance.
Conheça mais sobre o crédito empresarial a seguir:
O que é crédito empresarial?
“Crédito empresarial” é um termo que se refere à troca de uma quantia em dinheiro entre uma empresa e uma instituição financeira, mediante contrato. Ao estabelecer esse acordo, a empresa se compromete a devolver a quantia em determinado prazo, com juros.
Em geral, empresas solicitam crédito para realizar expansões, adquirir bens, etc. Também é muito comum que esse crédito seja solicitado para suprir necessidades de fluxo de caixa.
Quais as principais modalidades de crédito empresarial existentes?
Existem diversas modalidades de crédito empresarial, que variam em condições, objetivos e características do tomador. Entre as principais formas, se destacam:
1. Crédito para capital de giro
O crédito para capital de giro é usado para suprir o fluxo de caixa das empresas. Por exemplo, caso uma empresa receba de seus clientes em um prazo de 75 dias, mas precise pagar seus fornecedores em 30, ela pode recorrer ao crédito para capital de giro para manter o estoque, pagar funcionários, fornecedores e impostos durante os 45 dias de descasamento entre o pagamento e o recebimento.
Por conta dessa exigência de previsibilidade, esse tipo de crédito costuma ser de curto prazo, sendo as parcelas válidas por até 1 ano.
2. Antecipação de Recebíveis
A antecipação de recebíveis, como o próprio nome diz, consiste na antecipação de um valor que a empresa receberá no futuro. Por exemplo, se esta realizou uma venda parcelada em 5 vezes, receberá o valor total da venda em mais de 150 dias. Com a antecipação de recebíveis, é possível receber o valor mais rapidamente.
3. Financiamentos
Financiamento empresarial é uma modalidade de crédito usado para a compra de equipamentos, ampliação da estrutura, entre outras melhorias. Ele se diferencia das demais modalidades de crédito empresarial pelos prazos mais longos, existência de garantias reais e taxas de juros mais atrativas.
As formas mais comuns de financiamento são os empréstimos com garantia, por exemplo, para aquisição de veículos, máquinas, equipamentos ou imóveis. Nesse caso, o tomador solicita um valor determinado para aquisição do bem, oferecendo o próprio bem como uma garantia de pagamento.
4. Operações de Comércio Exterior
Vários produtos de crédito empresarial são específicos para o comércio exterior. Todas elas, claro, buscam oferecer às empresas importadoras e exportadoras recursos para realizar suas atividades. Entre os exemplos, temos o Adiantamento sobre Contrato de Câmbio (ACC) que busca financiar a exportação em sua fase pré-embarque, e o Adiantamento sobre Cambiais Entregues (ACE), voltado para a fase pós-embarque.
Por que as empresas utilizam o crédito empresarial?
O crédito empresarial é cerne de vários modelos de negócio e pode ser utilizado em vários momentos da vida de uma empresa. Entre suas principais aplicações, estão:
1. Gestão do Fluxo de Caixa
Como vimos anteriormente, o crédito empresarial desempenha um papel crucial na manutenção de um fluxo de caixa saudável. Ele pode ser utilizado para cobrir lacunas temporárias entre as receitas e despesas, evitando atrasos no pagamento de contas e fornecedores.
Essa prática é especialmente útil em setores com sazonalidade ou ciclos de pagamento prolongados, garantindo que a empresa mantenha suas operações sem interrupções.
2. Planejamento Financeiro
Com o crédito empresarial, as empresas conseguem planejar e prever suas finanças de maneira mais eficaz. A disponibilidade de recursos financeiros permite realizar projeções mais precisas, ajustar orçamentos e implementar estratégias que contribuam para a sustentabilidade a longo prazo.
Além disso, o acesso a crédito facilita a execução de planos de negócios que demandam investimentos iniciais.
3. Crédito para importação e exportação
Para empresas que atuam no mercado internacional, o crédito empresarial é uma ferramenta essencial para financiar operações de comércio exterior.
Ele pode ser utilizado para custear a produção de bens destinados ao mercado externo, cobrir despesas logísticas e alfandegárias, além de oferecer garantias financeiras para contratos internacionais.
Esse tipo de crédito promove a competitividade no cenário global e ajuda as empresas a explorarem novos mercados.
4. Expansão e Crescimento
Uma das principais razões para utilizar o crédito empresarial é financiar projetos de expansão.
Esses recursos podem ser aplicados na abertura de novas unidades, aquisição de equipamentos, aumento da capacidade produtiva ou até mesmo na contratação de mais funcionários.
O crédito permite que as empresas aproveitem oportunidades de mercado, aumentando sua presença e competitividade em curto e médio prazo.
5. Gestão de Crises
Em momentos de dificuldades financeiras, como queda nas vendas, aumento inesperado nos custos ou instabilidade econômica, o crédito empresarial pode servir como um recurso vital para a sobrevivência do negócio.
Ele pode ser utilizado para reestruturar dívidas, manter as operações funcionando ou até mesmo implementar mudanças necessárias para superar o período de crise.
O que sua empresa deve analisar antes de buscar o crédito?
Afinal, o crédito empresarial é a ferramenta mais indicada para a sua empresa? Para responder essa pergunta, é necessário fazer várias considerações. As que mais se destacam são:
Qual o propósito do crédito?
Como vimos, existem vários modelos de crédito empresarial, que podem ser utilizados para diferentes funções. Ter claro o propósito do crédito é fundamental para a boa gestão do recurso financeiro, evitando dívidas.
Como andam as finanças da empresa?
A boa gestão do valor obtido através do crédito empresarial pressupõe uma boa gestão de todas as informações contábeis da empresa. Para tanto, é fundamental fazer o balanço patrimonial e estar com o planejamento financeiro em dia.
Qual a melhor opção de crédito para a situação da empresa?
Esse tópico não se refere apenas à qual modalidade de crédito é mais indicada para o objetivo da organização, mas quais são as taxas de juros, prazos e condições oferecidas pelas diferentes instituições financeiras.
Durante esse processo, é importante não se prender apenas à análise das taxas de juros. O departamento financeiro deve verificar todos os custos e despesas envolvidos na operação e qual será o valor final. A leitura atenta do contrato e a ausência de dúvidas sobre qualquer cláusula são essenciais.
Quais as chances de aprovação?
Ao optar pelo crédito em determinado banco ou financiadora, deve-se preparar a documentação e ter disponíveis informações detalhadas sobre a situação financeira da empresa e a capacidade de pagamento do crédito, para aumentar as chances de aprovação.
A empresa precisa de orientação?
Caso necessário, deve-se buscar orientação de profissionais qualificados, como consultores financeiros ou contadores, para ajudar no processo de solicitação de crédito empresarial.
A Limoney, por exemplo, oferece uma ferramenta que permite a visibilidade dos juros, taxas e vantagens das opções de crédito de diferentes instituições financeiras, o que permite escolhas mais assertivas. Temos também um time de consultores preparados para oferecer esclarecimentos.
Como a Open Finance tem ampliado o potencial de crédito?
O Open Finance tem ampliado o acesso ao crédito das empresas à medida em que permite compartilhar históricos financeiros em diferentes instituições com um novo potencial emprestador. Também é possível usar o Open Finance para acelerar o cadastro em novas instituições, fornecendo mais confiabilidade. As duas medidas permitem que as análises de crédito sejam feitas com mais rapidez e precisão.
Assim, as instituições financeiras podem ser bem mais assertivas em oferecer condições de crédito empresarial que façam sentido com a condição e necessidades da empresa tomadora. Dessa forma, pessoas jurídicas podem melhorar as suas condições de crédito compartilhando o histórico existente com Instituições Financeiras.
Conclusão
O crédito empresarial oferece recursos para diversos objetivos, como expansão, manutenção do fluxo de caixa e até mesmo a superação de crises financeiras.
Para que seu uso seja vantajoso, é fundamental que as empresas adotem uma abordagem estratégica, considerando cuidadosamente suas necessidades, a modalidade de crédito mais adequada e as condições oferecidas pelas instituições financeiras.
O uso consciente do crédito, aliado à boa gestão financeira e ao auxílio de tecnologias inovadoras como o Open Finance, pode potencializar as operações empresariais e permitir um desenvolvimento contínuo e sólido no mercado.
Com uma boa gestão de seus recursos, a empresa pode usar o crédito empresarial para garantir uma gestão de caixa eficiente e sustentável.
