A forma tradicional de obter dados para conciliação bancária já pode ser substituída com vantagens pelo Open Finance
A conciliação bancária é uma das tarefas mais sensíveis da gestão financeira, especialmente para pequenas e médias empresas (PMEs), que precisam acompanhar de perto cada entrada e saída de caixa. A boa notícia é que há uma alternativa ao modelo tradicional de obtenção de dados para conciliação, baseado no acesso manual a extratos bancários: o Open Finance.
O Open Finance oferece ganho de tempo, redução de erros e uma visão financeira mais integrada, superando em todos os aspectos o processo tradicional baseado em login em cada banco e download manual de extratos. Ao adotar essa tecnologia, PMEs assumem mais proatividade na gestão de seu fluxo de caixa.
Saiba mais sobre como essa metodologia pode reduzir o retrabalho do departamento financeiro e dar celeridade à conciliação e ao fechamento mensal.
O que é Open Finance
Open Finance é um sistema que permite o compartilhamento de dados financeiros entre instituições autorizadas pelo Banco Central. Implantado no Brasil desde 2021, ele possibilita que os dados de contas em diferentes bancos sejam acessados em um único aplicativo.
Suas principais vantagens incluem facilitar cadastros, prevenir fraudes, melhorar o acesso ao crédito e permitir ofertas mais personalizadas. Além disso, pode ser usado por consultores e plataformas contábeis para beneficiar o consumidor com melhores condições financeiras, aumentar a competitividade e, claro, otimizar serviços.
Uma das principais formas de otimizar serviços é liberando o tempo do analista financeiro despendido para a conciliação de contas – processo de averiguação do conjunto de dados nos registros financeiros internos, que devem corresponder precisamente aos dos documentos externos, como extratos bancários. Mas como a ferramenta permite otimizar esse processo?
Consentimento dado uma única vez versus login no banco a cada acesso
No modelo tradicional, cada tentativa de obtenção dos dados dos extratos para fazer conciliação exige que o responsável financeiro acesse o internet banking de cada banco com login e senha. Esse processo é rotineiro e toma tempo.
Já no Open Finance, o consentimento para compartilhamento de dados financeiros é dado uma única vez. Depois disso, a coleta de dados acontece de forma automática e segura, sem necessidade de múltiplos logins diários.
Automaticidade para recuperação intradiária de dados versus obtenção manual de extratos
PMEs que usam o modelo convencional precisam baixar os extratos bancários manualmente, consolidando dados em planilhas ou sistemas, o que compromete a agilidade da conciliação. Desta forma, acabam não resolvendo as pendências de conciliação dia a dia, deixando para o final do mês problemas que atrapalham o processo de fechamento.
Com o Open Finance, a integração entre instituições permite a atualização automática dos dados bancários ao longo do dia (inclusive com múltiplas atualizações intradiárias, a depender de quem consome o dado), o que proporciona atualização mais frequente dos dados. Isso representa uma grande vantagem para quem precisa acompanhar o fluxo de caixa de perto, com vários acompanhamentos ao longo do dia.
Consolidação de todos os bancos versus obtenção banco a banco
Uma das grandes limitações do modelo tradicional é a fragmentação: empresas que operam com múltiplos bancos precisam acessar cada conta separadamente. Isso gera retrabalho e aumenta o risco de inconsistências.
Já no Open Finance, os dados de diferentes instituições são integrados em uma única plataforma, o que permite uma visão consolidada e simplificada de todos os extratos em um único lugar, ou seja, um retrato atualizado da saúde financeira do negócio.
Como a Limoney potencializa a conciliação com Open Finance
O Painel Financeiro Limoney, plataforma especializada na automatização do fluxo de caixa para empresas, utiliza a tecnologia do Open Finance para transformar a maneira como empresas realizam a conciliação bancária. Ao integrar dados bancários de diversas instituições de forma automática e segura, a ferramenta oferece visibilidade de todas as contas e elimina a necessidade de baixar extratos manualmente, reduzindo o retrabalho e aumentando a confiabilidade dos dados.
Segundo Irene Barretto, CEO e Co-founder da Limoney Tecnologia e Gestão Financeira, “o Open Finance permite que a conciliação bancária seja feita com muito mais precisão e agilidade. Nossos clientes não precisam mais acessar banco por banco nem se preocupar com trocas de arquivos de extratos. Com o consentimento autorizado, os dados fluem automaticamente para o Painel Financeiro Limoney. Isso proporciona às PMEs mais controle sobre o fluxo de caixa e decisões financeiras mais bem embasadas”.
