A inadimplência dos clientes representa um dos maiores desafios para a estabilidade financeira e o crescimento contínuo das empresas.
Gerenciar as “Contas a Receber” é um pilar central para a saúde financeira de qualquer negócio, mas a ausência de controle adequado dos recebíveis pode desencadear falta de caixa, maiores riscos de inadimplência e comprometimento da produtividade. É uma rotina que exige organização, tecnologia, análise de dados e relacionamento interpessoal.
Alguns dos principais desafios incluem:
- Empresas que têm muita variação nas receitas a cada mês sentem a inadimplência, aliada a falta de previsibilidade intrínseca ao negócio, afetar diretamente o fluxo de caixa. O mesmo pode-se dizer de empresas com contratos complexos e prazos de recebimento longos.
- Sem um bom processo de liquidação dos recebimentos e conciliação bancária – especialmente em empresas que ainda fazem esse processo manualmente no Excel – a percepção da inadimplência é mais lenta e compromete ainda mais a previsão de receitas e a liquidez do negócio.
- Ainda por cima, empresas que recebem pagamentos por meio de transferências bancárias, como TED e TEF, frequentemente não têm clareza sobre quem realizou ou deixou de realizar cada transação nos extratos bancários, o que dificulta a conciliação dos recebimentos contra as notas fiscais, faturas ou contratos. Isso leva à perda de tempo, risco de erro e atrasos no reconhecimento de receitas
A Revolução da Automação, IA e Open Finance na Gestão de Recebíveis
Para superar esses desafios, a automação, a Inteligência Artificial (IA) e o Open Finance emergem como soluções poderosas, transformando a gestão de recebimentos.
A automação envolve sequências programadas de ações que ocorrem automaticamente com base em gatilhos predefinidos. Isso otimiza processos como emissão de cobranças, monitoramento de valores e conciliação de recebimentos.
Além de reduzir erros humanos e aumentar a precisão e a eficiência operacional, esse processo torna a inadimplência dos clientes muito mais visível, permitindo organizar em réguas de pagamento intuitivas os dados do que cada cliente pagou e deixou de pagar.
O Open Finance permite que as plataformas de automação acessem, várias vezes ao dia, dados bancários de múltiplas instituições nas quais a empresa tenha conta. Em outras palavras, permite que os sistemas de automação “vejam” cada valor que entrou e saiu de seus extratos bancários.
Os dados dos extratos permitem a liquidação automatizada de recebimentos de várias formas de cobrança diferentes. Automações adicionais conciliam boletos, e progressivamente o retrato perfeito da inadimplência dos clientes é construído.
No Painel Financeiro Limoney, há então uma visão sintética dos montantes em atraso em cada intervalo de aging do recebível, e essa mesma visão detalhada de faixas de atraso cliente a cliente.
Algumas práticas eficazes para integrá-las no dia a dia do departamento financeiro são:
1. Gestão Proativa de Contratos e Cobranças:
- Emissão Automatizada de Faturas e Boletos: A automação do Painel Financeiro da Limoney integra a emissão de boletos e notas fiscais à rotina financeira, reduzindo o trabalho manual e garantindo a aplicação das regras de cobrança. A emissão de instrumentos de cobrança também pode ser automatizada.
- Régua de Cobrança Automatizada e Lembretes: Sistemas digitais podem enviar lembretes automáticos por e-mail ou SMS para clientes com pagamentos pendentes, reduzindo o risco de atrasos. Uma régua de cobrança parametrizável permite definir prazos para emissão de documentos, disparos de lembretes e intensidade da cobrança em caso de atraso, podendo ser personalizada por cliente ou grupo de risco.
2. Monitoramento e Análise Detalhada:
- Visualização Consolidada e Relatórios: Plataformas como o Painel Financeiro Limoney centralizam dados de Contas a Receber, fornecendo uma visão consolidada de todos os recebimentos pendentes e pagos, com a possibilidade de fazer busca avançada ou mesmo filtros por cliente, data de vencimento, valor, dentre outros.
- Segmentação de Clientes e Avaliação de Crédito: É possível gerenciar a carteira de clientes por faixa de atraso, estabelecer ações específicas para cada nível de risco e acompanhar o comportamento de pagamento de cada cliente. Ferramentas também permitem estabelecer limites de crédito, consultar birôs de crédito e bloquear novas vendas para clientes com condições de inadimplência.
3. Ferramentas Legais de Cobrança:
- Negativação de Clientes: A negativação é o processo de informar aos órgãos de proteção ao crédito (SPC Brasil, Serasa, etc.) sobre a inadimplência de um cliente. Serve como alerta ao mercado e pressiona o devedor a regularizar o débito, aumentando as chances de recuperação dos valores. O processo exige notificação prévia de 10 dias ao cliente e revisão cuidadosa dos registros.
- Protesto em Cartório: O protesto é um ato formal em cartório que comprova a inadimplência de uma obrigação financeira, como cheques, notas promissórias ou boletos vencidos. É uma ferramenta legal que agiliza a cobrança, tem baixo custo inicial para o credor e evita a judicialização imediata, servindo como um forte instrumento de pressão. O protesto impacta a reputação comercial e o score de crédito do devedor.
O Painel Financeiro Limoney como Solução Integral
A Limoney, uma fintech focada em transformar a gestão do fluxo de caixa, oferece o Painel Financeiro Limoney como uma solução completa. Utilizando Open Finance e Inteligência Artificial, a plataforma automatiza as rotinas de Contas a Receber, Crédito e Cobrança, tornando as empresas até 80% mais produtivas.
Principais funcionalidades para o controle da inadimplência incluem:
- Emissão automatizada de boletos e notas fiscais.
- Visualização consolidada de todas as contas bancárias via Open Finance, proporcionando dados enriquecidos para identificação da contraparte.
- Conciliação automática de extratos com recebimentos previstos, utilizando IA para identificar pagamentos, reduzir retrabalho e sugerir lançamentos próximos.
- Gestão da inadimplência através de dashboards que mostram a inadimplência por faixa de atraso, cliente ou período, permitindo análise assertiva e acompanhamento do comportamento de pagamento no nível de cada cliente.
- Régua de faturamento e cobrança automatizada, permitindo configurar o envio de lembretes e a intensidade da cobrança.
Conclusão
Controlar a inadimplência é crucial para a sustentabilidade e competitividade de qualquer negócio. Embora os desafios sejam reais, as ferramentas tecnológicas atuais, como o Painel Financeiro Limoney que integra Inteligência Artificial e Open Finance, oferecem soluções eficazes para transformar a gestão de recebíveis.
A automação não apenas reduz o trabalho manual e os erros, mas também libera a equipe financeira para focar em análises estratégicas e na tomada de decisões proativas. Com uma visão clara e em tempo real do fluxo de caixa e da inadimplência, as empresas podem antecipar riscos, otimizar receitas e garantir a liquidez necessária para o crescimento a longo prazo.
Investir em tecnologia para gerenciar o contas a receber não é mais um diferencial, mas uma condição básica para se manter competitivo em um mercado cada vez mais dinâmico e digital. É uma forma de traduzir inovação em resultados práticos para o dia a dia das empresas.
