O Open Finance e o Pix são duas das maiores inovações financeiras incentivadas pelo Banco Central do Brasil. O Pix é um sistema de pagamentos instantâneos, que permite transferências de dinheiro em tempo real, 24 horas por dia, todos os dias da semana, de forma gratuita para pessoas físicas.
Já o Open Finance, ou sistema financeiro aberto, é um ecossistema que oferece diversas funcionalidades financeiras, sendo as principais o compartilhamento de dados e a iniciação de pagamentos. Essa última, por sua vez, permite que você inicie seus pagamentos a partir de diferentes plataformas, utilizando o saldo de sua conta em outra instituição, a qual poderá ocorrer, inclusive, utilizando o Pix como meio de pagamento.
Mas afinal, qual o impacto dessas duas inovações para as empresas brasileiras? Descubra mais sobre elas a seguir:
Como o Pix e o Open Finance se relacionam?
O Pix e o Open Finance, embora sejam iniciativas diferentes lideradas pelo Banco Central do Brasil, se relacionam de forma importante para facilitar transferências de recursos e pagamentos.
Além disso, uma das funcionalidades existentes no Open Finance é a iniciação de pagamento. Isso permite que qualquer usuário faça um Pix diretamente por aplicativos de lojas, sites ou de outras instituições financeiras, sem precisar sair daquele ambiente e acessar o seu banco – O chamado “Pix Via Open Finance”. Neste cenário, Pix e Open Finance trabalham juntos para maior agilidade e conveniência dos usuários.
O Pix Via Open Finance
O Pix via Open Finance é uma versão do Pix integrada ao ecossistema do Open Finance. Ele permite que o cliente conclua o pagamento diretamente no site ou app da sua loja, sem precisar sair, abrir o app do banco, copiar códigos ou voltar para finalizar a compra.
Com essa integração, o processo se torna mais rápido e simples. Empresas de qualquer setor — mesmo as que não são financeiras — podem incluir essa solução no seu portfólio, oferecendo uma experiência de pagamento mais fluida e prática para os clientes.
Como funciona?
Pense em um app de compras. Com o Pix tradicional, o cliente teria que:
- Escolher os produtos.
- Ir para o checkout.
- Selecionar o Pix e copiar o código.
- Abrir o app do banco.
- Colar o código na área do Pix.
- Confirmar o pagamento.
- Voltar para o app da loja e esperar a confirmação.
Já com o Pix via Open Finance, o processo encurta para três etapas:
- No checkout, o cliente escolhe a opção “Pagar com Pix via Open Finance”.
- Seleciona o banco e autoriza o pagamento (ainda dentro do app ou site da loja).
- Faz a autenticação (senha ou biometria) e pronto — pagamento confirmado na hora!
As vantagens para o seu negócio com o Pix via Open Finance são claras: menos abandono de carrinho, já que a redução de cliques diminui as chances do cliente desistir da compra; menos fraudes, graças ao processo integrado e mais seguro, que dificulta tentativas de golpe; mais conversão em vendas, pois a experiência simplificada estimula o cliente a finalizar a compra; e mais lucro, com uma maior participação de pagamentos via Pix, que possuem custos transacionais menores em comparação aos cartões.
A importância do Pix e do Open Finance para pessoas jurídicas
Para as empresas, tanto o Pix quanto o Open Finance representam uma revolução na maneira de gerenciar pagamentos e recebimentos. O Open Finance proporciona uma visão mais ampla da saúde financeira da empresa, permitindo acessar dados consolidados de diferentes contas bancárias e instituições. Com essas informações centralizadas, fica mais fácil planejar o fluxo de caixa, gerenciar despesas e tomar decisões cotidianas com mais precisão.
Já o Pix é muito importante para as pessoas jurídicas porque ele torna os recebimentos e pagamentos mais rápidos e práticos. As empresas conseguem receber o dinheiro na hora, diferente de boletos ou cartões, que podem levar dias para serem processados. Isso ajuda o negócio a ter mais agilidade, pois o dinheiro fica disponível imediatamente para comprar mercadorias, pagar contas ou investir em melhorias. Também podem eventualmente fazer compras com fornecedores descontadas usando esse meio de pagamento.
Além disso, o Pix costuma ter taxas mais baixas, ou até nenhuma, o que ajuda a empresa a economizar em comparação com outros meios de pagamento, como cartões de crédito e débito. Os clientes também se sentem mais à vontade comprando em lugares que aceitam Pix, já que ele é simples e rápido de usar.
Outro ponto importante é que a empresa consegue ter um controle melhor dos recursos, porque cada transação fica registrada automaticamente, facilitando a conciliação das entradas e saídas. Além de vender e receber pelo Pix, a empresa também pode usá-lo para pagar fornecedores e até funcionários de forma mais ágil, sem depender de horários bancários ou dias úteis.
Conclusão
Tanto o Pix quanto o Open Finance estão transformando a forma como os pagamentos e transferências financeiras são realizados no Brasil. Enquanto o Pix oferece uma maneira prática, rápida e econômica para pessoas e empresas realizarem transações, o Open Finance permite maior integração entre diferentes instituições financeiras, facilitando o compartilhamento de dados.
Juntos, proporcionam uma experiência mais fluida, eficiente e segura, tanto para consumidores quanto para empresas, otimizando processos, reduzindo custos e aumentando a agilidade nas operações financeiras. Para as empresas, isso significa mais controle, menos custos operacionais e um potencial significativo de crescimento.
A combinação dessas duas ferramentas certamente contribuirá para o avanço do Financeiro das empresas no Brasil, trazendo mais conveniência e competitividade para o mercado.
