O Open Finance vem transformando o sistema financeiro, permitindo que os clientes compartilhem seus dados de forma segura entre diferentes instituições, já que os dados trafegam de acordo com padrões regulados pelo Banco Central do Brasil.
Frente a esse cenário, uma dúvida comum é: como saber se minha conta “está com Open Finance”? E como fazer login no sistema? As respostas são muito simples. Acompanhe-as abaixo:
O que é o Open Finance?
O Open Finance é um sistema regulamentado pelo Banco Central do Brasil que permite a troca de informações entre instituições financeiras e outras entidades autorizadas, garantindo um processo ágil, seguro e sem custos.
Na prática, essa inovação possibilita que pessoas físicas e empresas compartilhem seus dados – sempre com consentimento prévio – com instituições de sua escolha. Dessa forma, não é necessário começar um relacionamento do zero para acessar ofertas e serviços personalizados conforme seu perfil.
O que é termo de consentimento no sistema Open Finance?
A segurança do Open Finance começa com o termo de consentimento do cliente, que oficializa sua autorização para o compartilhamento de informações entre instituições financeiras aprovadas pelo Banco Central.
Esse documento garante que a instituição receptora possa acessar os dados da instituição transmissora dentro do prazo estabelecido. No Open Finance, o consentimento é sempre dado de forma livre, informada, prévia e clara, por meio eletrônico, permitindo o compartilhamento de informações para finalidades específicas.
Todo o processo ocorre digitalmente, pelos canais oficiais das instituições participantes, de maneira contínua, segura, privada e sem custos para o usuário.
É importante ressaltar que, ao autorizar o compartilhamento, nem pessoas nem empresas “emprestam” credenciais bancárias. A segurança desse procedimento é garantida pelos próprios mecanismos do Open Finance, assegurando que nenhuma instituição receptora tenha acesso a logins e senhas dos usuários.
Além disso, as instituições receptoras só podem utilizar os dados compartilhados para os fins previamente informados e autorizados pelo cliente.
O termo de consentimento equivale a um login no sistema Open Finance?
Sim. Basicamente, realizar um “login” no sistema Open Finance significa dar o consentimento para que as instituições financeiras em que você possui conta realizem o compartilhamento dos dados bancários com instituições receptoras de dados.
A grande maioria dos clientes das instituições financeiras brasileiras está integrado ao sistema Open Finance, incluindo participação de grandes bancos, bancos digitais e fintechs, abrangendo aproximadamente 95% dos clientes de todo sistema financeiro brasileiro.
Dessa forma, você muito provavelmente pode conferir sua participação no Open Finance facilmente, através do aplicativo do seu banco. Observe o passo a passo a seguir:
Como saber se minha conta “está com Open Finance”
- Acesse o aplicativo ou internet banking do seu banco – A maioria das instituições financeiras informa sobre a adesão ao Open Finance na área de configurações ou na área de privacidade.
- Verifique a seção de consentimentos – Bancos e fintechs disponibilizam uma área onde você pode conferir quais dados estão sendo compartilhados e com quais empresas.
- Procure notificações do seu banco – Algumas instituições enviam avisos por e-mail ou notificações no aplicativo quando há a ativação do Open Finance.
- Não encontrou a sessão do Open Finance, tente buscar pelo nome na barra de pesquisa
- Entre em contato com o suporte – Se ainda tiver dúvidas, fale com o atendimento do seu banco para confirmar sua adesão ao Open Finance.
E as contas das pessoas jurídicas?
Um dos principais desafios para a adesão das empresas está na exigência de que os consentimentos respeitem os poderes previamente registrados nos bancos. Isso significa que, para concluir a autorização, todos os representantes legais da conta precisam validar o processo na instituição financeira, tornando a operação mais complexa do que para pessoas físicas.
Embora esse requisito aumente a segurança, ele também dificulta a adesão das empresas, especialmente porque os procedimentos das instituições financeiras ainda não estão totalmente consolidados. Como resultado, a taxa de consentimentos entre pessoas jurídicas ainda é pequena quando comparada com pessoas físicas.
O Banco Central do Brasil segue incentivando a adoção do Open Finance tanto por pessoas físicas quanto jurídicas, considerando essa iniciativa essencial para fortalecer a liberdade financeira e impulsionar a modernização do setor financeiro no país.
Como saber se minha conta PJ “está com Open Finance”
Da mesma forma realizada pelas pessoas físicas. Uma vez com os dados compartilhados no sistema, as plataformas das instituições financeiras fornecem abas e sessões específicas para a visualização do status de consentimento dos dados.
Conclusão
Saber se sua conta está “com login” no sistema Open Finance é simples e pode trazer diversos benefícios. Verifique seu banco, confira suas autorizações e aproveite as vantagens desta inovação financeira.
Se ainda tiver dúvidas, entre em contato com sua instituição para garantir que seus dados estão sendo compartilhados de forma segura e consciente.
