O termo “finanças assistidas” trata-se de uma nova forma de lidar com o dinheiro, em que decisões financeiras são tomadas com apoio direto de tecnologias inteligentes, que atuam como verdadeiros copilotos da vida econômica dos usuários.
Essa expressão vem ganhando destaque no ecossistema financeiro brasileiro, especialmente com o avanço da inteligência artificial (IA) e a consolidação do Open Finance.
Saiba mais sobre essa novidade do mundo financeiro:
1. Definição de finanças assistidas
Finanças assistidas são um modelo de relacionamento financeiro em que sistemas automatizados e baseados em IA ajudam o usuário a tomar decisões mais informadas, seguras e personalizadas sobre sua vida financeira. Isso inclui sugestões de pagamento, controle de gastos, simulações de crédito, alertas inteligentes e ações proativas de recomendação.
Na prática, essas soluções atuam como um “copiloto financeiro”, interpretando dados em tempo real, antecipando necessidades e indicando os melhores caminhos com base no perfil do usuário e em seu histórico financeiro.
Entre os principais benefícios das finanças assistidas, destacam-se:
- Redução de erros e esquecimentos, com pagamentos e decisões automatizadas;
- Aprimoramento da educação financeira, com sugestões explicativas em linguagem simples;
- Acesso facilitado ao crédito e a investimentos, com base em perfis personalizados;
- Mais controle e transparência sobre o próprio dinheiro, sem a necessidade de ser um especialista para tomar boas decisões.
2. Como funcionam as finanças assistidas na prática?
Na prática, as finanças assistidas se manifestam por meio de tecnologias que analisam o comportamento financeiro do usuário e fazem recomendações proativas ou executam ações com base em regras personalizadas. Exemplos:
- Alertas de saldo projetado negativo, com sugestões de parcelamento ou uso de crédito antes que o problema ocorra;
- Sugestões de investimento baseadas no momento de vida e na liquidez necessária do cliente;
- Recomendações de renegociação de dívidas quando há risco de inadimplência;
- Pagamentos automáticos com controle de teto de gastos, vinculados ao calendário e ao comportamento do cliente.
Essas funcionalidades são viabilizadas pela integração entre IA, automação, análise de dados e o ecossistema do Open Finance.
3. Exemplos de Finanças Assistidas no Brasil
3.1 O Pix Automático
O Banco Central do Brasil reconhece essa tendência ao incentivar, via Open Finance, a interoperabilidade de dados entre instituições para que terceiros possam desenvolver soluções financeiras mais contextualizadas e conectadas ao cotidiano dos clientes.
Um grande exemplo de como as finanças assistidas são fortalecidas pelo Banco Central é a chegada do PIX Automático, em 2025. Essa funcionalidade permite programar pagamentos recorrentes, como contas e assinaturas, e será compatível com regras de comportamento criadas pelo próprio usuário – por exemplo: “só pagar se houver saldo disponível” ou “autorizar pagamento até um limite de valor”
Nessa lógica, o motor de regras atua como guardião do orçamento, impedindo pagamentos ou notificando sobre a necessidade de negocia-los conforme o contexto financeiro atual da pessoa ou da empresa.
3.2 O Painel Financeiro Limoney
Um exemplo prático e robusto de finanças assistidas para empresas no Brasil é o Painel Financeiro Limoney. Ele garante visibilidade na gestão financeira, automatizando processos antes demorados e oferecendo projeções de fluxo de caixa de até 13 semanas com base no comportamento da empresa, seus clientes e stakeholders.
O painel cruza, via Open Finance, dados de movimentações bancárias, recebimentos e outras fontes integradas para oferecer – através de processamento via IA – uma visão consolidada e dinâmica do fluxo de caixa, projetando cenários futuros.
Entre as funcionalidades de finanças assistidas oferecidas pela Limoney, destacam-se:
- Leitura e conciliação automatizada de boletos e notas fiscais, com associação inteligente a movimentações bancárias correspondentes, agilizando o controle de recebíveis e evitando divergências entre registros financeiros e extratos;
- Visualização integrada de múltiplas contas bancárias em um único painel, centralizando o controle financeiro mesmo em operações descentralizadas ou com várias instituições financeiras;
- Projeções de fluxo de caixa em diferentes granularidades, que mostram débitos e créditos futuros previstos constem automaticamente na projeção financeira da empresa
Dessa forma, o Painel Limoney transforma dados em medidas realizáveis. A IA embutida no sistema não apenas organiza as informações financeiras, mas também facilita a chegada de soluções.
Conclusão
As finanças assistidas representam um salto qualitativo no relacionamento entre pessoas, empresas e suas finanças. Ao empoderar-se com ferramentas inteligentes, personalizadas e preditivas, os usuários automatizam o que antes era manual e criam uma relação com as finanças mais eficiente.Nesse contexto, soluções como o Painel Financeiro Limoney tornam-se chave para fazer a inteligência do departamento financeiro evoluir, permitindo que empresas de todos os portes tomem decisões com base em dados confiáveis e uma compreensão mais profunda do próprio negócio.
